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北京银行发布半年报开启数字化银行新征程

2019-09-09 17:00

8月27日,北京银行股份有限公司(601169.SH,下称“北京银行”)发布了2019年半年度报告。报告期内,北京银行完成了商业收入327.42亿元,同比增加19.64%;归属于上市公司股东净利润128.69亿元,同比增加8.56%;零售贷款增量占比全行占比打破30%,增量占比达40.9%。

优异的功绩外现离不开科技“内核”。本年上半年,北京银行不时深化金融科技气力,于本年5月设立了我国城商行中首家银行系金融科技公司——北银金融科技公司,数字化银行的转型之道上迈出了要害一步。

“北京银行将吹响数字化转型、高质料开展的‘汇合号’。我们将继续跑出迟缓迭代、立异驱动的‘加速率’,以更加优异的功绩向新中国修立70周年献礼。 ” 北京银行董事长张东宁外示。

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零售营业继续深化

跟着物质生存的疾速晋升,我国私人及家庭的金融需求日益众样化和特征化,为银行零售营业的开展带来了机会。另一方面,私人和小微企业日渐成为消费主体的当下,银行加码零售金融也是应对国内经济转型的必定挑选。

此配景下,北京银行上半年继续落实“一体两翼”计谋,继续深化零售营业构造。截至6月末,北京银行零售商业收入同比增加28.6%,此中利息净收入同比增加34.8%,占比晋升4.4%至25.4%;经营贷、消费贷余额占比达32.7%,较年头晋升1.6%;零售贷款不良率仅为0.36%,较年头下降0.03%,资产质料保持行业领先程度。

与此同时,北京银行零售范围的奉献也完成了大幅晋升。本年上半年,北京银行储藏存款增幅达16%,高于天地储藏存款的平均增速8%,北京地区储藏增量稳居同行第一; 因为上半年鼎力开展私人经营性贷款、消费贷营业,北京银行零售贷款全行占比打破30%,增量占比达40.9%,成为拉动全行贷款增加的重要动力。

据媒体统计,2013年,北京银行零售营业的商业利润范围仅占到全行的8%,而2018年这一数字曾经抵达25.4%[Office1] ,奉献占比晋升了17.4%。依靠零售营业的特出外现,北京银行于本年年头再度斩获《亚洲银里手》“最佳都议论业零售银行”大奖。

因为零售营业面向大宗私人和小微企业,银行完成营业增量的进程中也需求保证精良的用户体验。对此,北京银行主动落实“挪动优先”计谋,线上应用人工智能、生物识别等金融科技手腕赋妙手机银行,完成新增有用客户转化率87%,客户使用频率晋升67%,月活客户同比增加90%。线下,北京银行深化渠道转型,网点智能改制比例超越95%,智能机具有用分流了超越50%的网点商业。

北京银行相关认真人外示,下一步,零售营业将继续据守效劳实体、效劳民生的初心,保持以客户为中心,深化“一体两翼、挪动优先”计谋,晋升客户体验,晋升零售营业的归纳奉献。

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“三大品牌”协同开展

主动展开零售营业的同时,北京银行通过深化营业情势、效劳方案以及渠道协作的“三项立异”,擦亮了科技金融、文明金融、普惠金融“三大品牌”。

科技金融范畴,为呼应科创板的到来,北京银行推出了科创板效劳方案,支撑科创板申请企业28家,累计授信超41亿元,北京地区27家受理企业中,17家为北京银行客户。同时,北京银行升级了“智权贷”产品,延迟常识产权质押融资效劳范围,更好满意“专精特新”科技企业的融资需求。

截至6月末,北京银行科技金融贷款余额1526亿元,较年头新增73亿元,增幅5%,科技金融效劳情势获大众银行、银保监会《中国小微企业金融效劳报告(2018)》专题报道。

文明金融范畴,北京银行联袂北京市文明和旅游局,签订了计谋协作条约并发布“文旅贷”金融效劳举动方案,方案未来5年天地范围内投放文明旅游贷款不低于500亿元、支撑1000户文旅企业。另外,北京银行还研发了“创意计划贷”,发布影视全产业链专属产品“影视贷”,打制文明产业细分行业一站式精细化效劳。

报告期内,北京银行文明金融贷款余额641亿元,较年头新增113.7亿元,增幅21.6%,文明金融北京墟市具有率继续保持首位,并荣获“2019中国文旅企业最佳效劳银行”称谓。

普惠金融范畴,为了帮力区域经济开展,北京银行厉密升级了特征惠民金融效劳品牌“富民直通车”,同时与中国普惠金融研讨院等机构展开产学研协作并启动“千院方案”,构修葱’家、村集团到民宿运营商、旅客的资金合环和共赢生态,方案3年内支撑1000家精品民宿小院开展。

本年上半年,北京银行普惠金融贷款余额614亿元,较年头增加22%,京津冀三地修立近300家“富民直通车”金融效劳站点,掩盖近500个行政村,发放富民卡84万张,京郊效劳近千家优质特约商户。

值得一提的是,北京银行上半年还继续拓展“三大品牌”的金融效劳渠道。比如面向普惠金融对象,该行推出了“园区效劳站”、“农户院效劳站”、“驻店效劳站”、“工地效劳站”等站点情势,将金融效劳“着末一公里”延迟至“着末一米”。

数字转型效果分明

互联网技能和智能挪动终端的帮力下,金融效劳全体数字化转型已是情势所趋。关于北京银行而言,数字化转型不光是其营业增加的要害引擎,也是促进“三大品牌”开展的重要支撑 。

本年上半年,北京银行继续发力数字化转型计谋,加速对公和零售网贷平台、反讹诈平台、风控模子平台等中心平台修设,全行线上营业贷款余额打破180亿元,授信客户打破800万人,展现出强劲的开展势头。

根底修设方面,北京银行订定了数字化转型三年举动计划,并通过加速“四项机制”施行,打制以项目为单位的扁平化迟缓员工团队,打通财务系统、立异系统以及项目办理系统,完成财务资源、立异资源、科技资源的汇合优化配备。

本年5月,北银金融科技公司正式揭牌,成为我国城商行中首家银行系金融科技公司,标记着北京银行的数字化转型迈出了实质性的一步;顺义科技研发中心将本年年末前验收完工,进一步夯实了北京银行的科技硬件气力。

损害把控方面,为加速风控数字化转型,北京银行施行风控指使中心三期项目修设,上线“京行预警通”系统,完成企业新闻深度开掘、损害新闻及时提示、舆情新闻分类梳理的有机同一,打制了前瞻性、智能化的损害防控编制。

截至6月末,北京银行不良贷款率1.45%,拨备掩盖率212.53%,拨贷比为3.08%;中心一级资本充沛率、一级资本充沛率、资本充沛率区分为9.03%、9.92%、12.09%,保持了精良的损害抵御才能。

跟着日本阿v片在线播放免费无码转型、外部不确定因素添加,数字化转型曾经成为国内银行构造的重心。麦肯锡日前报告中指出,关于银行而言,假如能将数字化浪潮带来的新算法、大数据以及新的技能手腕,更好地融入到银行风控办理中去,必将为银行创制出分外代价。

对此,北京银行相关认真人外示,数字化转型是北京银行转型升级的新引擎,是促进科技营业协同开展的新途径,也是防范化解损害的新利器。未来,北京银行将不时深化对客户的数字化效劳,促进计谋计划、办理流程和损害办理的数字化,完成高质料、可继续开展。